Apólice catastrófica torna-se obrigatória: restaurantes e hotéis têm até 31/03/2026 — quanto custam os seguros

Hoje, 31 de março de 2026, representa o prazo final para a obrigatoriedade da apólice catastrófica — o seguro conhecido como Cat Nat — que cobre danos decorrentes de calamidades naturais. No movimento decisivo deste tabuleiro regulatório, micro e pequenas empresas dos setores de turismo e restauração devem adequar-se até o fim do dia para preservar tanto seus bens quanto o acesso a possíveis contribuições públicas.

O novo imperativo cobre eventos como sismos, inundações, deslizamentos e transbordamentos. Fenômenos atmosféricos de caráter localizado — granizo, trombas d'água e bombas d'água — exigem garantias complementares, não abrangidas automaticamente por todas as apólices.

Para quantificar o impacto financeiro dessa exigência, a plataforma Facile.it, em colaboração com Italfinance e Finital, produziu simulações envolvendo dois perfis-tipo: um restaurante e um hotel, avaliados em três capitais italianas (Milão, Roma e Palermo). Os resultados demonstram que os prêmios anuais são, em muitos casos, proporcionais aos benefícios de proteção e diluição de risco.

No caso do restaurante — assumindo terreno avaliado em 10.000 euros, edifício por 500.000 euros, equipamentos industriais e comerciais de 150.000 euros e maquinário e instalações de mais 150.000 euros — o custo anual da apólice parte de 272 euros em Milão, sobe para 628 euros em Palermo e alcança 776 euros em Roma.

Para o hotel — com terreno de 30.000 euros, imóvel de 1,5 milhão de euros, equipamentos por 200.000 euros e instalações por 300.000 euros — as cotações simuladas indicam prêmios a partir de 556 euros em Milão, 835 euros em Roma e 2.111 euros em Palermo.

Os consultores da Facile.it, Italfinance e Finital lembram que as variações de preço dependem de uma série de fatores: a riscosidade do território, a probabilidade de ocorrências calamitosas, a vulnerabilidade dos bens, as características construtivas do imóvel, o setor de atividade, a posição do estabelecimento dentro do edifício (andares), o capital segurado e, não menos importante, as políticas tarifárias de cada companhia seguradora.

Ao contrário do que poderia ser esperado em uma fase de implementação normativa rigorosa, atualmente não há previsão de sanções pecuniárias para empresas que deixarem de subscrever a apólice. No entanto, a recusa impede o acesso a benefícios e contribuições públicas e, em caso de desastre, obriga a empresa a arcar sozinha com prejuízos que podem comprometer sua continuidade operacional.

Do ponto de vista estratégico, trata-se de uma realocação de risco entre setor privado e finanças públicas: favorecer a subscrição disseminada de apólices Cat Nat significa reduzir a exposição fiscal do Estado e estabilizar os alicerces da recuperação pós-catástrofe. Para pequenos empresários do turismo, a decisão entre pagar um prêmio anual relativamente modesto ou aceitar a possibilidade de perda total configura um claro dilema de gestão de risco — um movimento no tabuleiro onde a prudência tende a ser a jogada que preserva o futuro.

Enquanto as horas finais se esgotam, recomenda-se que gestores e proprietários consultem corretores e plataformas comparadoras para confirmar coberturas, exclusões e preços, garantindo assim que a escolha reflita adequadamente a vulnerabilidade patrimonial e a missão de continuidade do negócio.