Banca abusiva movimentou €4 milhões e lesou 500 vítimas em golpe estilo Ponzi, diz Guardia di Finanza
Operação Golden Tree: banca abusiva movimentou €4 milhões e enganou 500 pessoas em diversas províncias da Itália.
Giulliano Martini 
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Banca abusiva movimentou €4 milhões e lesou 500 vítimas em golpe estilo Ponzi, diz Guardia di Finanza
Por Giulliano Martini, correspondente — Espresso Italia. Apuração in loco e cruzamento de fontes revelam um sistema financeiro paralelo, totalmente sem autorização, que movimentou mais de 4 milhões de euros e enganou mais de 500 vítimas em várias províncias da Itália. A descoberta é resultado da ação coordenada da Guardia di Finanza do Comando provinciale de Ancona na denominada Operação Golden Tree.
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Na fase mais recente da investigação foram executadas medidas cautelares contra duas pessoas, realizados 15 bloqueios de contas correntes na Itália e na Polônia e a plataforma online usada para as operações ilícitas foi oscurada. Conforme o relatório das autoridades, o grupo criminoso criou uma verdadeira banca abusiva, sem licenças, com ramificações também na Polônia e na Bulgária, oferecendo serviços típicos do setor financeiro: abertura de contas no exterior, concessão de empréstimos e propostas de investimento.
O aparato se apresentava como uma suposta “community” voltada ao bem-estar dos associados. Na prática, tratava-se de um mecanismo fraudulento que oferecia investimentos com promessa de alto rendimento, pagos sob a causale classificada como "cashback" — uma tentativa deliberada de burlar os controles das autoridades fiscais.
O sucesso do esquema apoiou-se no vínculo de confiança construído pelos falsos consultores com os clientes. Entre as 500 vítimas identificadas estão pessoas entre 20 e 85 anos que aplicaram desde poupanças pessoais e pensões até valores obtidos mediante empréstimos. A investigação identificou um padrão consolidado de tipo esquema Ponzi, espalhado por Ancona, Roma, Milão, Palermo, Nápoles, Turim e Bari.
O sistema autoalimentava-se via boca a boca e redes sociais: investidores transformavam-se em recrutadores, remunerados de forma proporcional ao número de novos aderentes e aos montantes aportados. Para conferir aparente legitimidade ao negócio, os promotores disponibilizavam uma carta de débito física personalizada e uma aplicação digital que simulava um serviço de home banking, ferramentas que induziam segurança nos clientes.
O colapso ocorreu quando os pedidos de reembolso superaram os novos depósitos. Nessa fase, os promotores deixaram de pagar juros e capital. Os recursos captados foram utilizados para despesas pessoais do suposto líder, organização de eventos destinados a angariar novos investidores e aplicações especulativas, incluindo compra de ouro e criptomoedas.
Ao término da operação, quatro pessoas foram denunciadas ao Ministério Público por crimes que incluem abusivismo financeiro, atividade bancária abusiva, fraude e autoriciclaggio. Foram cumpridas diversas perícias e buscas entre as regiões Marche, Abruzzo e Lombardia.
O caso ilustra, em termos práticos, a necessidade de rigor no controle de plataformas financeiras e a importância do trabalho de inteligência da Guardia di Finanza no combate a estruturas que se apresentam como serviços legítimos, mas ocultam fraudes complexas. Fatos brutos verificados e cruzamento de dados confirmam a dimensão nacional do golpe e a urgência de medidas protetivas para vítimas.
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Especialista em Direito Penal e Direito do Trabalho Sou a advogada Silvia Stella, habilitada para exercer a advocacia desde 2025. Concluí minha graduação em Direito…
